शैक्षणिक कर्ज 

आजच्या ह्या महागाईच्या काळात चांगले शिक्षण घ्यायचे झाले तर आज ते परवडणारे नाही. पण म्हणून का शिक्षण घेणे शक्यच नाही का? तर आस ही नाही कारण बँक हा आपल्या कडे एक पर्याय आहे. उच्च शिक्षण घ्याचे आहे पण पैसे कमी पडत असतील तर बँक आपल्याला हे शैक्षणिक कर्ज देते.  आजच्या ह्या लेखात आपण हेच जाणून घेणार आहोत की हे कर्ज कसे मिळते, कोणाला मिळते, आणि त्या संबंधीचे बर्‍याच प्रश्नांची उत्तर पण तुम्हाला ह्या पोस्ट मध्ये मिळणार आहे. तर चला मित्रांनो आपण सुरवात करू ह्या पोस्ट ची….

 

शैक्षणिक कर्ज म्हणजे काय ? | What is Education loan ?

 

महाविद्यालयीन विद्यार्थ्यांना आणि त्यांच्या कुटुंबियांना उच्च शिक्षणाचा खर्च भागविण्यास मदत करण्यासाठी विद्यार्थी कर्ज दिले जाते. कोविड -१९  या साथीचा रोग सर्व देशभर पसरलेला असताना त्याचा  धोका संपुष्टात  येईपर्यंत व्याज दर 0% पर्यंत कमी करण्यात आले आणि 30 सप्टेंबर 2021 पर्यंत तितकेच राहतील . विद्यार्थी कर्जांचे दोन प्रकार आहेत: फेडरल विद्यार्थी कर्ज आणि खाजगी विद्यार्थी कर्ज. फेडरल अर्थसहाय्य दिलेली कर्जे अधिक चांगली आहेत, कारण ती सामान्यत: कमी व्याज दर आणि अधिक कर्जदारासाठी अनुकूल परतफेड अटींसह येतात. केवळ फेडरल कर्ज 30 सप्टेंबर 2021 रोजी 0% व्याज दरासाठी पात्र ठरतात.

हे कर्ज सामान्यता ६.७५ ते १५.२० % इतक्या व्याजदरात उपलब्ध होते.

 

शैक्षणिक कर्ज किती मिळू शकते ?| How much can I get education loan?

शैक्षणिक कर्ज किती मिळेल हे पूर्णत: बँकेवर अवलंबून असते. प्रत्येक बँकेची वेगवेगळी मर्यादा असते. आपण जर स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) च उदाहरण पहिलं तर ही बँक २०,००,००० /- पर्यंत कर्ज अर्जदारला देते. 

 

शैक्षणिक कर्जाची पात्रता काय असते ? | Who is eligible for an education loan?

 

खालील तक्त्यात पात्रता कशी तपासतात हे दिल आहे. 

 

Particulars	Eligibility
Nationality	Indian
Age	Minimum- 18 years Maximum- 35 years
Academic record	Proven- good
Qualification	Pursuing graduate/postgraduate degree or a PG diploma.
Income source	Parents/Guardians
Income	Stable
University Applied to	Recognised – In India/Abroad
Admission Status	Confirmed
Security	Tangible collateral or guarantor- depending on the loan amount and income source.

 

शैक्षणिक कर्जसाठी आवश्यक कागदपत्र | What documents are required for education loan?

मित्रांनो बाकी सगळ्या लोण पैकी हे कर्ज कमी त्रासाचे असते. ह्यात जास्त कागपत्रांची आवश्यकता नसते तसेच ह्या साठी बँकेत जायची गरज पण पडत नाही. ऑनलाइन application द्वारे ही पूर्ण प्रक्रिया तुम्ही पार पाडू शकतात. कर्जसाठी खालील कागदपत्रांची आवश्यकता पडते :

हे वाचा: The different types of loans available in India

General Document	१.Duly filled and signed application form with affixed photographs २. 2 photographs of passport size ३. Copy of exam mark sheets of 10th/12th or latest education certificate ४. Statement of course expenses/cost of study ५.Aadhaar Card and Pan Card of the student and Parent/ Guardian
Age proof	Copy of Aadhaar Card /Voter ID/Passport/Driving License
Identity proof	Copy of Voter ID/Aadhaar Card/Driving License/Passport
Residence proof	Rental agreement/Bank statement of 6 months of the student or co-borrower/guarantor/Copy of Ration card/Gas Book/Electricity Bill/Tel Bill
Income proof	१. Most recent salary slips or Form 16 of the parent/ guardian/co-borrower २. 6 months bank statement of the borrower or updated passbook of bank ३. Updated ITR (Income Tax Return with income computation) of 2 years or IT assessment order of last 2 years of parent/co-borrower/guardian ४. Documents stating the assets and liabilities of the parent/co-borrower/guardian

 

शैक्षणिक लोन साठी कोणती बँक चांगली आहे? | Which bank is best for an education loan?

खालील तक्त्यात बँकेची यादी आणि त्यांचे व्याजदर दिलेले आहे तुम्ही त्यातूनच निवडा कोणती बँक तुमच्या साठी चांगली असेल…

Banks	Interest Rates	Processing Fees
Punjab National Bank	7.30% to 9.80% p.a.	1% of loan amount
Central Bank of India	8.50% to 9.00% p.a.	Courses in India: Nil
Canara Bank	7.35% to 9.35% p.a.	Nil
State Bank of India	6.85% to 8.65% p.a.	Up to Rs.10,000
Bank of Baroda	6.75% to 9.85% p.a.	1% of loan amount
IDBI Bank	6.90% to 8.90% p.a.	Contact the bank
Syndicate Bank	7.35% to 9.35% p.a.	Nil
Bank of India	6.80% to 10.05% p.a.	Up to Rs.5,000
Tamilnad Mercantile Bank	10.45% to 11.45% p.a.	Nil
Oriental Bank of Commerce	9.40% to 11.40% p.a.	Contact the bank
HDFC	9.40% to 13.34% p.a.	Up to 1% of loan amount
UCO Bank	4.00% to 9.95% p.a.	Nil
Karnataka Bank	9.48% to 12.38% p.a.	Contact the bank
United Bank of India	10.25% to 10.35% p.a.	Contact the bank
Federal Bank	10.05% p.a. onwards	Contact the bank
Karur Vysya Bank	10.05% p.a. onwards	Nil
Tata Capital	10.99% p.a. onwards	Contact the bank
Jammu and Kashmir Bank	8.70% to 10.70% p.a.	1% of loan amount
Andhra Bank	6.80% to 10.05%	Contact the bank
ICICI Bank	10.50% p.a. onwards	RAAC pricing + GST
Dhanalakshmi Bank	10.50% to 14.45% p.a.	Nil
Axis Bank	13.70% to 15.20% p.a.	Rs.15,000 + GST
Kotak Mahindra Bank	Up to 16% p.a.	Nil

 

शैक्षणिक कर्ज घेणे योग्य ठरेल का ? | Is education loan a good idea?

 

नक्कीच. तुम्ही खूप व्याज वाचवाल इतर कर्जाच्या तुलनेत. कर्जाचे प्रकार जाणून घेण्यासाठी आमचा The different types of loans available in India ही पोस्ट नक्की वाचा.

कराचे फायदेः आपण आपल्या शैक्षणिक कर्जावरील व्याजदरावर आयकर कायद्याच्या कलम 80E च्या अंतर्गत कर लाभाचा लाभ घेऊ शकता. या कपातीस पात्र ठरण्यासाठी तुमचे कर्ज भारतीय अनुसूचित बँक किंवा राजपत्रित वित्तीय संस्थांकडून घेतले जावे.

हे वाचा : टॉप ५ लोन अप्प जे तुम्हाला वयक्तिक कर्ज त्वरित उपलब्ध करून देतील | Top 5 Instant Loan Apps

FAQ

१. Can I get 20 lakhs education loan?

• शैक्षणिक कर्जासाठी Credit Guarantee Fund for Education Loans (CGFEL) योजना भारतीय बँक संघटनेच्या (IBA) मॉडेल एज्युकेशन लोन योजनेअंतर्गत बँकांनी विखुरलेल्या शैक्षणिक कर्जाची हमी प्रदान करते. … सीजीएफईएल योजनेंतर्गत तुम्हाला भारतात अभ्यासासाठी 10 लाख रुपयांपर्यंत आणि परदेशात शिक्षणासाठी 20 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज मिळू शकते.

२. Is getting education loan easy?

• हो. नक्कीच , वरील पोस्ट मध्ये सांगितल्या प्रमाणे शैक्षणिक कर्ज हे अतिशय सोप्या पद्धतीने उपलब्ध होते. परंतु बँकेच्या नियमांची पूर्तता होणे गरजेचे.

३. Can I get 1 crore education loan?

• खासगी क्षेत्रातील ICICI BANK ने आज ‘इंस्टा एज्युकेशन लोन’ सुरू केले असून ग्राहकांना ₹ 1 कोटी पर्यंतच्या शैक्षणिक कर्जाची त्वरित मान्यता मिळेल. या प्रकारची ही पहिली सुविधा आहे जी हजारो ग्राहकांना बँकेत ठेवलेल्या ठेवींच्या विरूद्ध पूर्णपणे डिजिटल प्रक्रियेत शिक्षण कर्ज घेण्यास सक्षम करते.

४. Is education loan free of interest?

• नाही.

५.  Is guarantor required for education loan?

• होय, आपल्याला शैक्षणिक कर्जासाठी गॅरेंटरची आवश्यकता असू शकते. जर तुमच्या कर्जाची रक्कम  4 लाखांच्या मर्यादेपेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला कर्ज घेणार्‍या कर्जाच्या रकमेमध्ये जामीनदार जोडून सुरक्षा प्रदान करण्यास सांगितले जाऊ शकते. … आपल्या कर्जदाराच्या आधारे गॅरेंटरची आवश्यकता देखील भिन्न असू शकते.

६. Can we take education loan from 2nd year?

• होय आपण दुसर्‍या वर्षी शिक्षण कर्ज घेऊ शकता. या अर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी तुम्ही भरलेल्या शुल्काची पावती व पहिल्या वर्षाची मार्कशीट सादर करणे आवश्यक आहे.

७. What is the age limit for student loans?

• शैक्षणिक कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी विद्यार्थ्याच्या वयाविषयी कोणतेही विशिष्ट बंधन नाही. पण संयुक्त अर्जदार / सहकारी-कर्जदार / गॅरेंटरचे वय कर्जाच्या उत्पन्नाच्या वेळी किमान 21 वर्षे आणि कर्जाच्या मुदतीच्या वेळेस जास्तीत जास्त वय 70 वर्षे असू शकते.

८.  Can I get education loan without property?

• असे बरेच बँक आहेत जे collateral शिवाय शैक्षणिक कर्ज पुरवतात. … जर तुम्ही 4 लाख रुपयांपर्यंत कर्ज घेत असाल तर बँक. आरबीआयने ठरवलेल्या मार्गदर्शक सूचनांनुसार, काही निकष पूर्ण झाल्यास सर्व बँकां ७.५ lakhs लाखांपर्यंत तारण न करता शिक्षण कर्ज देण्याची तरतूद आहे.

९.  Can I get education loan before Admission ?

• नाही. शैक्षणिक कर्जसाठी Admission मिळणे गरजेचे आहे.