सोप्या भाषेत सांगायचे तर, कंपनीच्या परिचालन खर्चासाठी वित्त भांडवल कर्ज घेतले जाते. जेव्हा अल्प मुदतीच्या गरजा व्यवस्थापित करण्यासाठी रोख प्रवाहाची कमतरता असते, तेव्हा एखादी कंपनी या प्रकारच्या कर्जाचा अवलंब करू शकते. जर तुम्ही हे कर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तर कर्जाची रक्कम बँकेनुसार बदलू शकते, आणि तसाच कालावधी आणि व्याज दर देखील आहे. तथापि, तुम्ही निश्चित व्याजदराने 7 वर्षांपर्यंतच्या कालावधीसाठी 50,000 रुपयांचे किमान कर्ज घेऊ शकता. या कर्जाद्वारे प्राप्त वित्त विविध कारणांसाठी वापरले जाऊ शकते:
- कर्ज फेडणे
- यादी आणि कच्चा माल खरेदी करणे
- कर्मचाऱ्यांचे वेतन देणे
- ओव्हरहेड खर्चाचे व्यवस्थापन
- पुरवठादारांना पैसे देणे
तथापि, गुंतवणूकीसाठी किंवा दीर्घकालीन मालमत्तेच्या खरेदीसाठी कार्यरत भांडवली कर्ज वापरले जाऊ शकत नाही.
| कर्जाची रक्कम | 50,000 रु. |
| कार्यकाळ | 7 वर्षांपर्यंत |
| व्याज दर | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
Table of Contents
वर्किंग कॅपिटल लोन म्हणजे काय?
- वर्किंग कॅपिटल लोन म्हणजे व्यावसायिक संस्थांनी त्यांच्या दिनचर्या, दैनंदिन कामकाजासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी घेतलेली कर्जे. ही कर्जे सहसा कर्मचार्‍यांचे वेतन किंवा देय कव्हर खाती यासारख्या खर्चासाठी घेतली जातात. वर्किंग कॅपिटल लोन सहसा अशा संस्थांकडून घेतले जातात ज्यांच्या विक्री चक्रामध्ये टोकाचे प्रमाण असते आणि कमी व्यवसायिक क्रियाकलापांच्या काळात निधीची आवश्यकता असते. कार्यरत भांडवली कर्जे सुरक्षित किंवा असुरक्षित असू शकतात.
- कार्यरत भांडवली कर्जे दीर्घकालीन गुंतवणूक किंवा मालमत्ता खरेदीसाठी नसतात. हे सहसा वेतन, खाते देय इत्यादी क्लिअरिंगसाठी वापरले जातात जसे की, ही कर्जे व्यवसायांना आवश्यक ऑपरेटिंग खर्च नसतानाही दररोज कामकाज चालू ठेवण्याची परवानगी देण्यासाठी असतात. कर्ज हे ‘वेळ खरेदी’ करण्याचा एक मार्ग आहे जेणेकरून सामान्य कामकाज चालू ठेवताना महसूल निर्मितीचे मार्ग शोधता येतील.
- कार्यशील भांडवल मर्यादा वितरित करण्याचे अनेक प्रकार आहेत जसे की लेटर ऑफ क्रेडिट, लेटर ऑफ गॅरंटी, बिल्स लिमिट आणि कॅश क्रेडिट, इतर. सर्वसाधारणपणे, उधार घेतलेली रक्कम १ कोटीपेक्षा कमी असल्यास बँका संपार्श्विक सुरक्षा किंवा तृतीय पक्षाची हमी मागणार नाहीत, जरी वैयक्तिक बँकांकडे ही कर्जे सोडण्यासाठी वेगवेगळे निकष आहेत. पात्रतेचे निकष तपासण्यासाठी तुम्हाला बँकांकडून वैयक्तिक उत्पादने तपासण्याचा सल्ला दिला जातो.
हे कसे कार्य करते
कधीकधी, एखाद्या कंपनीकडे त्याच्या दैनंदिन खर्चाचे व्यवस्थापन करण्यासाठी पुरेसे वित्त नसते. हे व्यवसाय क्रियाकलाप कमी होणे, विक्री चक्रातील चढउतार किंवा अस्थिर रोख प्रवाह यामुळे होऊ शकते. वर्तमान मालमत्ता आणि दायित्वे हाताळण्यासाठी, कंपनी कार्यरत भांडवली कर्जाचा विचार करू शकते.
आता, या प्रकारच्या कर्जाखाली विविध रूपे आहेत:
- मुदत कर्ज
- बँक हमी
- बिल सवलत
- लेटर ऑफ क्रेडिट (LC)
- क्रेडिट लाइन
- रोख क्रेडिट/ओव्हरड्राफ्ट
- पॅकिंग क्रेडिट
- पोस्ट शिपमेंट फायनान्स
व्यवसायाच्या गरजांवर अवलंबून, कंपनी त्यांच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी यापैकी कोणत्याही प्रकारची निवड करू शकते.
कार्यरत भांडवली कर्जाचे फायदे
जर तुम्हाला तुमच्या कंपनीच्या तात्काळ खर्चाचे व्यवस्थापन करायचे असेल तर कार्यरत भांडवली कर्जाचे अनेक फायदे आहेत जे तुमच्या बाजूने काम करतील.
- असुरक्षित कर्जे
जेव्हा तुम्ही कार्यरत भांडवली कर्जासाठी अर्ज करता, तेव्हा तुम्हाला कोणत्याही प्रकारची मालमत्ता तारण म्हणून गहाण ठेवण्याची आवश्यकता नसते. तुम्ही 30 लाख रुपयांपर्यंत जास्तीत जास्त कर्ज मंजूर करू शकता. आता, दिलेली रक्कम बँकेनुसार बदलते आणि इतर पात्रता निकषांवर देखील अवलंबून असते.
- जलद अर्ज आणि मंजुरी प्रक्रिया
कार्यरत भांडवली कर्जाचा एक मोठा फायदा म्हणजे सोयीस्कर अर्ज आणि मान्यता प्रक्रिया. आपली अर्ज प्रक्रिया सुरू करण्यासाठी आपल्याला फक्त मूलभूत माहिती सामायिक करायची आहे आणि किमान कागदपत्रे सादर करायची आहेत. संपार्श्विक अभावी मंजुरी प्रक्रियेस गती देते. एकदा तुमचे कर्ज मंजूर झाल्यावर, तुम्ही मंजूर केलेली रक्कम लवकर वितरित होण्याची अपेक्षा करू शकता.
- कोणताही हस्तक्षेप नाही
हे अल्प मुदतीचे कर्ज आहे हे लक्षात घेऊन, तुम्हाला तुमच्या कर्जदाराला तुमच्या खर्चाबद्दल कोणतीही माहिती देण्याची आवश्यकता नाही. तुमच्या व्यवसायाच्या बाबतीत सावकाराचाही सहभाग नसतो, कारण त्यांच्याकडून कोणतीही मालकी नसते किंवा शेअर्सची देवाणघेवाण नसते. तुम्हाला फक्त स्वतःची चिंता करायची आहे ती म्हणजे समान मासिक हप्ते आणि त्या तारखेपूर्वी ती शिल्लक साफ करणे.
- लवचिक पैसे काढणे
काही व्यवसायांकडे त्यांच्या अर्थसंकल्पासाठी संरचित बजेट किंवा योजना नसते, विशेषत: जेव्हा नवीन सामग्री खरेदी करणे किंवा ओव्हरहेड खर्च व्यवस्थापित करणे येते. हे तेव्हा आहे जेव्हा कार्यरत भांडवल कर्ज सुलभ होते कारण आपल्याकडे आपल्या विवेकबुद्धीनुसार खर्च करण्याची लवचिकता असते. कर्ज घेण्यासाठी तुम्हाला तुमच्या कंपनीच्या खर्चाची तपशीलवार योजना शेअर करण्याची आवश्यकता नाही. खरं तर, काही बँका फ्लेक्सी वर्किंग कॅपिटल लोन देखील देतात. येथे, आपण फक्त आपल्याला किती आवश्यक आहे ते कर्ज घ्या आणि उधारलेल्या रकमेवर व्याज द्या. प्री-पेमेंट शुल्काची चिंता न करता, जेव्हा तुमच्याकडे वित्त असेल तेव्हा तुम्ही तुमची थकबाकी परत करू शकता.
- पूर्व-मंजूर कर्जाच्या ऑफर
काही बँका आपल्याला पूर्व-मंजूर कर्जामध्ये प्रवेश करण्याचा पर्याय देखील देतात. आता, या ऑफर अर्ज आणि मंजुरीची प्रक्रिया अधिक सुलभ करतात. या ऑफरला रोखण्यासाठी, तुम्हाला तुमची मूलभूत माहिती बँकेच्या पोर्टलवर सबमिट करण्यास सांगितले जाऊ शकते. जर तुम्ही कर्जासाठी पात्र असाल, तर मंजुरी आणि वितरणास द्रुत बदल व्हायला हवा.
कार्यरत भांडवली कर्जाचा प्रकार
विविध प्रकारचे कार्यरत भांडवल कर्ज तुम्ही घेऊ शकता:
- बँक ओव्हरड्राफ्ट किंवा क्रेडिट लाइन
हे कर्ज आहे जेथे पैसे काढण्याची मर्यादा सावकाराने पूर्व-मंजूर केली आहे. मंजूर मर्यादा जास्त असली तरीही तुम्ही काढलेल्या रकमेवरच व्याज आकारले जाते. उदाहरणार्थ, जर तुमची मंजूर मर्यादा रु. 1 लाख असेल आणि तुम्ही 20,000 रुपये काढले तर नंतरचे व्याज आकारले जाईल. या प्रकारच्या कर्जाचा लाभ घेण्यासाठी तुमचे सावकाराशी चांगले संबंध असणे महत्वाचे आहे. - इक्विटी फंडिंग
मुख्यतः, तुम्ही गुंतवणूकदारांच्या मदतीने भांडवल घेऊ शकता ज्यांना तुमच्या व्यवसाय मॉडेलमध्ये स्वारस्य असेल. गुंतवणूकदार तुमचे मित्र किंवा कुटुंबातील सदस्य असू शकतात. जर तुम्ही स्टार्ट-अप असाल किंवा तुमचा क्रेडिट स्कोअर आदर्शपेक्षा कमी असेल तर तुम्ही इक्विटी फंडिंगसाठी जाऊ शकता. - अल्प मुदतीची कर्जे
ही अशी कर्जे आहेत ज्यांची परतफेड करण्याची मुदत कमी आहे आणि कर्जाच्या रकमेवर निश्चित व्याज दर भरावा लागतो. लहान व्यवसायांमध्ये ही सर्वात जास्त मागणी असलेल्या कर्ज योजनांपैकी एक आहे. - खाते प्राप्त करण्यायोग्य कर्ज
जर तुमच्याकडे सुरक्षित आणि विश्वासार्ह ग्राहक आधार असेल तर तुम्ही या प्रकारच्या कर्जाचा लाभ घेऊ शकता. बहुतांश सावकार या प्रकारचे कर्ज देण्यापासून परावृत्त करतात कारण चलन देयकांमध्ये नेहमी डिफॉल्टचा धोका असतो. - फॅक्टरिंग किंवा अॅडव्हान्स
येथे विक्रीची पुष्टी होण्याऐवजी भविष्यातील क्रेडिट कार्ड पावतीवर कर्ज दिले जाते. या प्रकारचे कर्ज फक्त व्यवहार्य आहे जर व्यवसाय क्रेडिट कार्ड पेमेंट मोड म्हणून स्वीकारतो. - ट्रेड लेनदार
या प्रकारचे कर्ज एकतर वर्तमान किंवा नवीन पुरवठादारांद्वारे प्रदान केले जाते. तथापि, बल्क ऑर्डर दिल्यासच कर्ज दिले जाते. आपण हे लक्षात घेतले पाहिजे की हे कर्ज मिळवताना, बरेच कठोर नियम आणि मापदंडांचे पालन केले पाहिजे.
पात्रता
मापदंड सावकाराकडून सावकारापर्यंत भिन्न असतात. तथापि, कार्यरत भांडवली कर्जासाठी पात्र होण्यासाठी काही मूलभूत आवश्यकता खाली सूचीबद्ध केल्या आहेत.
- अर्जदाराचे किमान वय 25 वर्षे आहे
- किमान 3 वर्षांचा व्यवसाय विंटेज
- नवीनतम आयकर विवरण माहिती
- व्यवसायाला काळ्या यादीत टाकू नये
- आपल्या व्यवसायाचे स्थान नकारात्मक स्थान सूचीमध्ये नसावे
- ट्रस्ट, लहान व्यवसाय आणि स्वयंसेवी संस्था पात्र नाहीत
तुमच्या व्यवसायाची पडताळणी करण्यासाठी तुम्हाला अतिरिक्त माहिती देण्यास सांगितले जाऊ शकते.
आवश्यक कागदपत्रे
वर नमूद केल्याप्रमाणे, कार्यरत भांडवली कर्जासाठी कागदपत्रांची आवश्यकता किमान आहे. तुम्हाला हाताळण्यासाठी कोणती कागदपत्रे हवी आहेत याची कल्पना मिळवण्यासाठी खालील यादी तपासा.
- पासपोर्ट आकाराची छायाचित्रे
- केवायसी दस्तऐवज
- संबंधित आर्थिक कागदपत्रे
- व्यवसायाचा पुरावा
- नवीनतम बँक खाते विवरण
- मागील 1 वर्षाची बँक स्टेटमेंट
बँका कार्यरत भांडवली कर्ज देतात
भारतात अनेक सार्वजनिक आणि खाजगी बँका आहेत जे आपल्या ग्राहकांना कार्यरत भांडवली कर्ज देतात. हे कर्ज पुरवणाऱ्या काही प्रमुख बँका आणि NBFC आहेत:
| एचडीएफसी बँक | |
| कर्जाची रक्कम |
|
| कार्यकाळ | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार. |
| व्याज दर | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
| प्रक्रिया शुल्क |
|
| आयसीआयसीआय बँक | |
| कर्जाची रक्कम | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
| कार्यकाळ | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार. |
| व्याज दर | 10% प – 11.10% प |
| प्रक्रिया शुल्क | कर्जाच्या रकमेच्या 2% पर्यंत |
| कॅपिटल फ्लोट | |
| कर्जाची रक्कम | 5 लाख रुपये – 50 लाख रुपये |
| कार्यकाळ | 1 वर्ष – 3 वर्षे |
| व्याज दर | 15% पै – 24% प |
| प्रक्रिया शुल्क | कर्जाच्या रकमेच्या 2% पर्यंत |
| इंडियन ओव्हरसीज बँक | |
| कर्जाची रक्कम | रु .10 लाख – 2 कोटी |
| कार्यकाळ | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार. |
| व्याज दर | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
| प्रक्रिया शुल्क | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
| रेझरपे | |
| कर्जाची रक्कम | रु .50,000 – रु .5 लाख |
| कार्यकाळ | 3 महिने – 12 महिने |
| व्याज दर | दुपारी 1.25% नंतर |
| प्रक्रिया शुल्क | कर्जाच्या रकमेच्या 1% -5% |
| बंधन बँक | |
| कर्जाची रक्कम | बँकेने केलेल्या मूल्यांकनानुसार |
| कार्यकाळ | बँकेच्या विवेकबुद्धीनुसार |
| व्याज दर | 10.06% प – 17.26% प |
| प्रक्रिया शुल्क | कर्जाच्या रकमेच्या किमान 1% |
बँक ऑफ बडोदा, आरबीएल बँक इत्यादी बँका देखील कार्यरत भांडवली कर्ज देतात. तथापि, उत्पादनाबद्दल अधिक माहितीसाठी किंवा कार्यरत भांडवली कर्जाशी संबंधित कोणत्याही प्रश्नासाठी आपण थेट बँकेशी संपर्क साधण्याची शिफारस केली जाते.
कार्यरत भांडवली कर्जासाठी अर्ज कसा करावा?
कार्यरत भांडवली कर्जासाठी तुमचा अर्ज पाठवण्याचे दोन मार्ग आहेत. तुम्ही कर्जदाराच्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊ शकता, फॉर्म डाउनलोड करू शकता, तुमचा तपशील भरा आणि तुमचा अर्ज पाठवू शकता.
वैकल्पिकरित्या, आपण जवळच्या शाखेला देखील भेट देऊ शकता, त्यांना अर्जासाठी विनंती करू शकता आणि ते आपल्या कागदपत्रांसह सबमिट करू शकता.
आपण कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपण सर्व पात्रता आवश्यकता पूर्ण केल्याचे सुनिश्चित करा. आपल्याला अद्याप प्रश्न असल्यास, स्पष्टीकरण किंवा अतिरिक्त माहितीसाठी आपल्या सावकाराशी संपर्क साधा.
कार्यरत भांडवली कर्जाबाबत वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
- सर्व कार्यरत भांडवली कर्जे असुरक्षित आहेत का?
उत्तर: नाही. काही बँकांना कार्यशील भांडवल कर्ज मिळवण्यासाठी सुरक्षा म्हणून मालमत्तेची आवश्यकता असेल. उदाहरणार्थ, काही बँका निवासी, व्यावसायिक आणि औद्योगिक मालमत्ता संपार्श्विक म्हणून स्वीकारू शकतात. आपण शेअर्स, स्टॉक, सोने आणि पुस्तक-कर्ज देखील सबमिट करू शकता. - कार्यरत भांडवली कर्जासाठी कोणते शुल्क आहेत?
उत्तर: मंजूर कर्जाच्या रकमेवरील व्याज दराव्यतिरिक्त, आपल्याला प्रक्रिया शुल्क आणि दस्तऐवजीकरण शुल्क भरावे लागेल. चुकवलेल्या पेमेंटच्या बाबतीत चेक किंवा ईएमआय बाउन्स शुल्क आणि दंडात्मक व्याज दर यासारखे इतर शुल्क आहेत. - कोणत्या प्रकारच्या कंपन्या कार्यरत भांडवली कर्जासाठी पात्र आहेत?
उत्तर: ही आवश्यकता सावकाराकडून सावकारामध्ये भिन्न असते. तथापि, खाली सूचीबद्ध काही प्रकारच्या कंपन्या आहेत जे कार्यरत भांडवली कर्जासाठी अर्ज करू शकतात:- खाजगी मर्यादित संस्था
- एकमेव मालकी कंपनी
- भागीदारी संस्था
- आपला व्यवसाय कोणत्या प्रकारचा उद्योग आहे हे देखील महत्त्वाचे आहे. आपला अर्ज नाकारणे टाळण्यासाठी आपल्या सावकाराशी विशिष्ट आवश्यकता तपासणे नेहमीच चांगले असते.
- या प्रकारच्या कर्जासाठी कर्ज दर काय आहेत?
उत्तर: सहसा, ही कर्जे फ्लोटिंग व्याज दरासह दिली जातात. आपल्याला अधिक स्पष्टीकरण आवश्यक असल्यास, आपण आपल्या संभाव्य सावकाराशी संपर्क साधू शकता. आपण त्यांच्या अधिकृत वेबसाइटवर व्याज दर देखील पाहू शकता. - कार्यरत भांडवली कर्जासाठी कोणत्या कालावधी दिल्या जातात?
उत्तर: सहसा, बँका आणि वित्तीय संस्था एक वर्षाची मुदत देतात, कारण ते अल्पकालीन कर्ज आहे. - प्रक्रिया शुल्क किती आकारले जाते?
आकारले जाणारे प्रक्रिया शुल्क सावकाराकडून सावकारापर्यंत भिन्न असेल आणि म्हणून कार्यरत भांडवल कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्ही बँकेकडे तपासावे. साधारणपणे, प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या 2% -3% दरम्यान असते.